銀行從業資格考試選擇題及答案解析

2021-03-26 資格考試

　　一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　第1題

　　下列關于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）。

　　A．有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的有組織的市場

　　B．無形市場是在證券交易所進行金融資產交易的統稱

　　C．典型的有形市場是交易所

　　D．無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現代化的電信工具和網絡實現交易

　　參考答案：B

　　參考解析：無形市場是指在進行市場客體經營的市場上，市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織。故選項B錯誤。

　　第2題

　　下列個人理財顧問服務的風險提示管理措施，合規的是（）。

　　A．商業銀行銷售各類理財產品，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內容

　　B．商業銀行應用專業術語準確地向客戶進行風險揭示

　　C．商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不進行風險提示

　　D．客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品風險，愿意承擔相關風險”，但應在提示欄里簽名

　　參考答案：A

　　參考解析：選項B，根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第25條的規定，商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。選項C、D，根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第30條的規定，商業銀行提供個人理財顧問服務業務時，要向客戶進行風險提示。風險提示應設計客戶確認欄和簽字欄。客戶確認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險。”

　　第3題

　　商業銀行應至少（）向客戶提供其所持有理財資產的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。

　　A．每月一次

　　B．每周一次

　　C．每年一次

　　D．每季一次

　　參考答案：A

　　參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第28條的規定，在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業銀行與客戶另有約定的除外。

　　二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　第91題

　　理財師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規劃方案；⑤理財規劃方案的執行；⑥后續跟蹤服務。但面對（）情況時，理財師不必拘泥于這幾個步驟。

　　A．新開發客戶

　　B．相識且需求明確的.客戶

　　C．只需要做某一方面的具體規劃的客戶

　　D．老客戶

　　E．理財師已有豐富的工作經驗

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：在日常工作中，理財師應當熟練掌握和靈活運用其工作流程、方法，但是面對具體客戶和不同情形時，理財師不必拘泥于此，而是應當以客戶的需要和具體案例為準。例如，對于與本機構或理財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶，第一步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，第二步驟也可以簡化；再者，有時客戶戶明確表示只需要做某一方面的具體規劃，如教育投資規劃等，那么理財師在時間分配和工作方法上也要做出相應調整。

　　第92題

　　下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。

　　A．票據的主債務人是銀行

　　B．票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

　　C．可以拿票據到中央銀行辦理再貼現，靈活性好

　　D．出票人是第一債務人

　　E．持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：選項D，銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據的第一債務人，出票人只負第二責任；選項E，對于持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現。

　　第93題

　　商業銀行個人理財業務人員包括（）。

　　A．銷售投資性產品的業務人員