http://edu.qq.com 2005年 02月 16日
目前隨著教育收費的不斷提高,子女教育費用需求已經成為家庭理財的第一需求。根據人民銀行第四季度的調查,關于城鄉居民儲蓄的目的調查中,子女教育費用排在第一位,位列養老和住房之前。據調查,從居民的儲蓄目的看,"攢教育費"是居民儲蓄的首要目的,依次是"養老"、"買房裝修"和"預防意外",占比分別為18.9%、14.1%、11.8%和10.7%。
一方面,教育理財需求日顯迫切,而另一方面,教育儲蓄又有不少"先天不足"。這樣的供需矛盾,顯然成為了不少金融機構眼中的巨大商機。日前,光大銀行利用其人民幣理財和外匯理財的專業優勢,在國內商業銀行中率先推出了教育主題的理財計劃------陽光理財E(education)計劃,也正是應"需"而生。
記者從光大銀行上海分行了解到,陽光理財E計劃目前包括"金狀元成長方案"、"洋博士留學方案"、"安心留學方案"等三個方案。這三個方案與三種教育需求正好吻合。如"金狀元成長方案"定位于滿足家庭對中小學及大學教育的教育儲備投資,是一款人民幣產品,分為5年、4年、3年三個期限,作為標準化產品長期推出,每年1-12月均安排發行。客戶可根據子女的年齡,在各年購買對應自己子女上學相應期限產品,或隨著收入的增加滾動投資,滿足為教育進行"分年繳款"積累的需求。到期日盡量安排在5-7月份,以適應教育費用支出的周期。產品收益期滿隨本金一并兌付。目前推出的第一期4年期產品累計收益率18.58%,相當于年收益率4.12%,而且客戶還可以在兩年后選擇提前終止。
另外,"洋博士留學方案"、"安心留學方案"分別是為出國留學教育美元國家和非美元國家而設計的投資理財產品。如目前推出的第一期"洋博士留學方案"2.5年期和4.5年期產品累計收益率分別為9.05%、20.04%,相當于年收益率分別為3.62%、4.45%,客戶一年后可選擇提前終止。
顯然,教育理財產品收益高、存期活、手續簡便等特點深受上海市民歡迎。記者從光大銀行上海分行了解到,該行從1月15日推出陽光理財E計劃以來,理財業務量逐漸上升,單 E計劃日銷售金額折合人民幣就達3000萬元以上。
有關業內人士指出,目前商業銀行競爭日趨激烈,但市場不斷釋放出來的理財需求也是多樣化。商業銀行在理財業務競爭中千萬不能掉入價格戰的"陷阱",相反要通過深入研究理財需求,精心細分市場,不斷創新推出新型理財產品和組合,方是競爭的正道。